Pour optimiser votre retraite, vérifiez d’abord vos droits puis faites chiffrer vos options : date de départ, rachat, surcote ou retraite progressive.
Astuce Retraite vous aide à choisir selon vos revenus attendus et votre souhait de poursuivre ou de réduire votre activité.
Faire le point sur ma retraiteVérifiez les droits déjà acquis
Contrôlez les salaires, trimestres et points de complémentaire inscrits sur votre relevé. Emplois oubliés, chômage, service militaire, périodes à l’étranger et droits liés aux enfants méritent une vérification. Une correction peut modifier votre pension ou votre date de départ.
Comparez plusieurs dates de départ
Faites calculer vos pensions à la première date possible, au taux plein et quelques mois plus tard. Vérifiez aussi votre accès à un départ anticipé, notamment pour carrière longue.
À l’Assurance retraite, les salaires de l’année du départ sont exclus du revenu annuel moyen. Un départ au 1er janvier suivant peut donc améliorer ce calcul si l’année écoulée figure parmi vos meilleures années. Comparez ce gain aux pensions que vous percevriez en partant plus tôt.
Étudiez les façons de poursuivre votre activité
Travailler plus longtemps avec une surcote
À l’Assurance retraite, chaque trimestre civil entier cotisé après l’âge légal et au-delà de la durée d’assurance requise augmente la retraite de base de 1,25 %. Exemple : quatre trimestres de surcote portent une pension de base de 1 200 € à 1 260 € brut par mois, hors autres évolutions.
Réduire votre activité avec la retraite progressive
Accessible dès 60 ans avec 150 trimestres, elle permet au salarié du privé de travailler entre 40 et 80 % d’un temps plein tout en percevant une partie de ses pensions. Vous continuez à acquérir des droits. Le temps partiel doit être convenu avec l’employeur ; les autres statuts ont leurs propres conditions.
Cumuler retraite et revenus professionnels
Le cumul emploi-retraite peut être intégral ou plafonné. Pour une première retraite de base prenant effet à partir de 2027, les règles deviennent plus restrictives avant 67 ans. Faites comparer vos revenus nets selon la date de départ et l’activité envisagée.
Chiffrez l’intérêt d’un rachat de trimestres
À l’Assurance retraite, certaines années d’études ou années incomplètes peuvent être rachetées, dans la limite de 12 trimestres. L’option « taux seul » réduit la décote ; l’option « taux et durée » agit aussi sur la durée retenue pour calculer la pension.
Avant de payer, comparez le coût après éventuelle économie d’impôt, le gain de pension et le temps nécessaire pour récupérer votre investissement. Ces rachats d’études ou d’années incomplètes ne permettent pas de remplir les conditions d’un départ anticipé pour carrière longue.
Pensez aussi à votre foyer et à votre statut
La pension de réversion suppose un mariage ou un ancien mariage : le Pacs et le concubinage n’y ouvrent pas droit. Les autres conditions varient selon les régimes. Évaluez les revenus de votre foyer en cas de décès.
Vous êtes indépendant ? Avant de changer de statut ou de rémunération, comparez les cotisations, les droits acquis et le revenu disponible.
Décidez avec un bilan chiffré
Astuce Retraite vérifie votre carrière, estime vos pensions et compare les dates et dispositifs adaptés à votre situation. Vous disposez d’éléments concrets pour décider. Nous pouvons ensuite prendre en charge vos démarches de départ.
Comparer mes options de départ Confier mes démarches
Sources vérifiées : Assurance retraite — surcote, retraite progressive et rachat de trimestres.