Vous avez commencé à travailler tôt et vous vous demandez si vous pouvez partir à la retraite avant l’âge légal ? La retraite anticipée pour carrière longue peut vous permettre de gagner plusieurs années. Mais c’est aussi un dispositif complexe. Une erreur sur l'âge ou le nombre de trimestres requis peut coûter cher.
Chez Astuce Retraite, nous aidons salariés, indépendants et fonctionnaires à sécuriser et optimiser leur départ en retraite anticipée. Nous corrigeons les anomalies, vérifions vos trimestres éligibles, déterminons votre âge de départ et vous accompagnons jusqu'au versement de vos pensions. Avec nos experts, partir plus tôt devient un avantage, pas une incertitude ni un casse-tête administratif.
Dans ce guide, vous allez comprendre les conditions d’accès à la retraite anticipée pour carrière longue, comment calculer votre âge de départ, comment estimer votre pension et quelles démarches suivre pour éviter les erreurs fréquentes.
Comprendre la retraite anticipée pour carrière longue
Qu’est-ce que la retraite anticipée pour carrière longue ?
La retraite anticipée pour carrière longue permet de partir avant l’âge légal si vous avez commencé à travailler jeune et cotisé un nombre suffisant de trimestres. Elle s’adresse aux carrières longues, régulières et complètes.
Mais attention : tous les trimestres validés ne comptent pas pour la carrière longue. Une erreur d’appréciation des trimestres peut avoir des conséquences importantes. La vérification doit donc être rigoureuse.
Qui peut en bénéficier ?
Deux critères stricts déterminent votre éligibilité :
- Avoir cotisé au moins 5 trimestres avant la fin de l’année de vos 16, 18, 20 ou 21 ans (4 trimestres si vous êtes né au dernier trimestre de l'année ou si vous avez débuté votre carrière au régime des non-salariés agricoles - MSA).
- Avoir totalisé un nombre minimum de trimestres éligibles (cotisés ou réputés cotisés) selon votre année de naissance.
Ce dispositif concerne les salariés du privé, salariés agricoles, fonctionnaires, indépendants, professionnels libéraux et la plupart des régimes spéciaux. Certains régimes appliquent toutefois des règles spécifiques : chaque situation doit donc être analysée individuellement.
Les trimestres pris en compte
Tous les trimestres validés pour une retraite classique ne sont pas retenus pour la carrière longue. Sont pris en compte :
- Tous les trimestres cotisés, tous régimes de base confondus, y compris les périodes d’activité à l’étranger lorsqu’une convention de sécurité sociale existe.
- Certains trimestres assimilés réputés cotisés :
- 4 trimestres de service militaire
- 4 trimestres de chômage indemnisé
- 4 trimestres de congé maladie et accident du travail (si indemnités journalières perçues)
- Tous les trimestres de congé maternité ayant donné lieu à indemnités journalières
- 2 trimestres de perception de pension d’invalidité
- 4 trimestres AVPF et AVA (Assurance vieillesse des parents au foyer et aidants)
- Tous les trimestres liés à la pénibilité (Compte professionnel de prévention)
- Tous les trimestres rachetés au titre de l’apprentissage
Rappel : on ne peut valider plus de 4 trimestres par an, sauf pour les trimestres pénibilité, comptabilisés en plus.
Calculer sa date de départ et sa pension
Comment calculer son âge de départ anticipé ?
Votre âge de départ dépend de trois éléments :
- Votre année de naissance
- L’âge de début de votre activité professionnelle
- Le nombre de trimestres cotisés ou réputés cotisés
Exemple concret : si vous êtes né en octobre 1962 et avez cumulé 169 trimestres cotisés ou réputés cotisés dont au moins 4 avant vos 16 ans, vous pouvez partir dès 58 ans au lieu de 62 ans et 6 mois. Soit, quatre ans et demi de gagnés.
À noter : la clause de sauvegarde permet aux personnes nées entre le 1ᵉʳ septembre 1961 et le 31 décembre 1963, ayant déjà validé 168 trimestres au 31 août 2023, de conserver les anciennes règles de carrière longue, même en cas de cessation d’activité après le 1ᵉʳ septembre 2023.
Comment estimer le montant de sa pension
Trois éléments déterminent le montant de base de votre retraite :
- Votre âge de départ
- La durée de votre carrière
- Vos revenus
Si vous avez travaillé sous différents statuts (salarié, indépendant, fonctionnaire…), chaque régime calcule sa pension selon sa propre formule.
Les simulateurs en ligne (Info-retraite, Assurance Retraite) donnent une estimation, mais ils ne tiennent pas compte des erreurs ou des majorations éventuelles. Pour connaître votre pension exacte, mieux vaut se faire accompagner par des cabinets d'expertise retraite.
Les démarches à suivre
Vérifier et corriger son relevé de carrière
Ne quittez pas votre activité avant d’être certain que vous êtes éligible à la retraite anticipée pour carrière longue.
Un expert retraite peut vérifier votre carrière et confirmer votre éligibilité. Sinon, vous devrez demander la vérification à votre caisse de retraite.
Cette étape consiste à :
- Contrôler que tous vos trimestres sont correctement enregistrés
- Vérifier que vous remplissez les conditions de la carrière longue
Si vous êtes éligible, votre caisse vous délivrera une attestation carrière longue. Faites cette demande environ un an avant votre date de départ envisagée. Les délais sont souvent longs.
Demande de retraite et suivi du dossier
Une fois votre attestation obtenue :
- Effectuez votre demande de retraite en ligne, idéalement 5 mois avant votre date de départ pour éviter tout retard
- Suivez régulièrement le traitement de votre dossier auprès des caisses de retraite
- À réception de vos notifications de retraite, vérifiez les dates, trimestres, montants …
- En cas d’erreur, effectuez immédiatement les réclamations et recours nécessaires
Avec un accompagnement expert, toutes ces étapes sont prises en charge, pour que vous puissiez partir serein et sans mauvaise surprise.
Les erreurs à éviter et conseils d’expert
Pièges fréquents
- Attendre plusieurs années sans savoir que l’on est éligible
- Cesser son activité et demander la retraite anticipée sans remplir toutes les conditions : risque de se retrouver sans revenus
- Se fier uniquement aux estimations approximatives des simulateurs en ligne
- Entamer les démarches trop tard et subir des retards de paiements
Conseils pratiques
- Vérifiez votre carrière dès 55 ans pour anticiper les corrections nécessaires
- Faites corriger votre relevé de carrière dès que vous constatez une erreur
- Demandez l'attestation carrière longue avant toute demande de retraite
- Si vous êtes éligible, effectuez votre demande de retraite bien en avance
- Assurez un suivi régulier de l’avancement de votre dossier auprès des caisses
- À réception de vos titres de pension, contrôlez leur conformité
- En cas d’erreur, demandez immédiatement la révision de votre dossier
Vous pensez être concerné par la retraite anticipée pour carrière longue ? Évitez les erreurs et gagnez du temps : prenez rendez-vous avec un expert Astuce Retraite, il s’occupera de tout pour vous.
Tableau récapitulatif : âges de départ et nombre de trimestres requis
En vérifiant deux points : l’âge auquel vous avez validé vos premiers trimestres et le nombre total de trimestres cotisés ou réputés cotisés. Une analyse complète de votre relevé est indispensable pour éviter les erreurs.
Non. Seuls certains trimestres de chômage, maladie, maternité, accident de travail, invalidité, service militaire, AVPF et AVA ainsi que les trimestres pénibilités et rachat apprentissage sont considérés comme "réputés cotisés". Chaque situation doit être vérifiée.
Vous devez en faire la demande auprès de votre caisse de retraite. Elle n’est délivrée qu’après vérification complète de votre carrière. Sans cette attestation, vous ne pouvez pas partir en retraite anticipée.
Ils donnent une estimation générale, mais ne détectent pas les anomalies. Pour un départ anticipé, une vérification manuelle est indispensable.
Idéalement un an pour obtenir l’attestation carrière longue, puis environ cinq mois avant la date souhaitée pour déposer votre demande de retraite.
Pour éviter les erreurs de calcul, sécuriser votre date de départ, optimiser votre pension et assurer le suivi de votre dossier auprès des caisses. C’est souvent le seul moyen d’obtenir un départ anticipé sans mauvaise surprise.
